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Emprunt immobilier : quelles assurances ?

Focus sur les assurances obligatoires pour la souscription d’un emprunt immobilier.

La souscription d’une assurance de quelque nature que ce soit pour garantir le remboursement de tout ou partie de l’emprunt immobilier en cas d’impayé dû à un décès, une invalidité ou de chômage, n’est pas une obligation légale. Mais au fil du temps les banques sont parvenues à en imposer certaines, pour finalement les rendre obligatoires.

Tout le monde y trouve son compte : la banque à la certitude d’être payée en cas de réalisation du sinistre couvert (décès, invalidité, chômage…), tandis que votre famille peut continuer à faire face aux échéances malgré la perte brutale de revenus ou encore obtenir le solde du prêt en cas de décès par exemple.

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La longévité a-t-elle toujours du bon ?

Les professionnels du crédit immobilier sont revenus assez vite de leurs offres de prêts très longue durée (40 ans et plus), lancées au printemps 2007 à grand renfort de publicité. La longévité a-t-elle toujours du bon ? Explications.

Toute la question est de savoir si une demande de prêt immobilier prévoyant un remboursement sur une « longue » durée (25 ans et plus) a encore des chances de passer devant le banquier.

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Projet immobilier à financer : vous n’êtes pas tout seul !

Ne paniquez pas à l’approche de la signature du compromis de vente devant le notaire, car vous ne serez pas seul, tous les mois, quand vous aurez à faire face à vos échéances de remboursement. Explications.

On sait que désormais, pour tous les prêts immobiliers contractés afin de financer l’achat d’une résidence principale et ayant donné lieu à la signature d’un acte authentique à compter du 6 mai 2007, les intérêts d’emprunts donnent droit à une réduction ou à un crédit d’impôt de l’ordre de 40% pour la première année, et de 20% pour les quatre années suivantes.

Mais l’annonce retentissante de cette mesure d’ordre fiscale a totalement éclipsé les autres dispositifs d’aides au logement dont le but est d’aider le propriétaire à faire face à ses mensualités de remboursement.

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Aides : même après l’octroi du crédit !

Le jour de la signature devant le notaire approche, et vous commencez à paniquer car finalement vos mensualités de remboursement sont assez élevées : « Et si on n’arrive pas à rembourser les traites de la maison ? », vous dites-vous. Savez-vous que les mécanismes d’aides à l’accession à la propriété s’accompagnent aussi de dispositifs permettant de rester propriétaire ? Tour d’horizon.

Ces aides ne participent pas au financement de votre projet d’acquisition par la constitution d’un apport personnel, comme pourrait le faire le Prêt à Taux Zéro par exemple. C’est d’ailleurs pourquoi on ne peut en tenir compte lorsque vous calculez votre capacité d’endettement. Elles interviennent a posteriori, après votre passage devant le notaire, une fois que vous êtes devenu propriétaire. Leur objectif : permettre aux propriétaires d’un bien immobilier acquis avec un emprunt contracté notamment pour le financement de la résidence principale, de rester propriétaires en les aidant à faire face aux mensualités de remboursement.

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Les questions à se poser avant de se lancer

Coût du crédit, capacité de remboursement, durée de l’emprunt… Le financement de votre projet immobilier passe nécessairement par une série d’interrogations en amont.

On ne décide pas de se lancer dans l’aventure de l’achat simplement pour faire comme son voisin. En effet, la souscription trop hâtive d’un emprunt immobilier ampute vos revenus à venir et donc votre capacité à financer d’autres projets tels que l’achat d’une voiture, le financement des vacances futures ou des études de vos enfants…

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